Все банковские продукты работают на основе платежных систем (ПС). Те в свою очередь начинают делиться по классам. От уровня класса банковской карточки зависят привилегии, плюсы и минусы, которые предоставляет платежная система, а также стоимость годового обслуживания.
В данной статье мы поговорим о продукте Mastercard Black Edition. Черная карточка принадлежит к наивысшему классу – «Премиум» с эксклюзивными предложениями от ПС. В привилегированной группе также находятся Платиновая, пластик Infinite и World Elite.
World Mastercard Black Edition «Премьер» – имеет высокий класс обслуживания и обычно выдается и оформляется только для VIP клиентов. На сегодняшний момент банки стали выдавать эти карточки любому желающему. Такими продуктами как правило пользуются путешественники и высоко-привилегированные бизнесмены, у которых есть многомиллионные счета в банке-эмитенте.
ПРИМЕЧАНИЕ! Нужно понимать, что некоторые плюсы и привилегии могут урезаться самим банком и отличаться в зависимости от учреждения, где был оформлен продукт ПС Мастеркард.
На данное время строгих условий банки не выставляют. Так как если ее возьмет обычный клиент, то преимущества будет получать банк от дорогого обслуживания. Так что покупать ее и оформлять только «для пантов» – не стоит.
Давайте взглянем на черные продукты разных банков. Можно заметить, что условия, предлагаемые кредитными учреждениями не такие уж поднебесные. Стоит обратить свое внимание на карточки с доходными программами. Они позволят вам накапливать деньги при остаточном балансе. Средства натекают ежемесячно в эквиваленте годового процента.
1 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Corporate Executive Card. Скидка предоставляется только в салоне Dyson в ГУМе. Для получения скидки необходимо сообщить менеджеру тип карты до момента оплаты. Предложение не распространяется на покупку фенов. Правила акции
2 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Corporate Executive Card. Скидка предоставляется только в фирменном салоне в ГУМе. Для получения скидки необходимо сообщить менеджеру тип карты до момента оплаты. Правила акции
3 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Corporate Executive Card. Скидка предоставляется только в магазине в ГУМе. Для получения скидки необходимо сообщить менеджеру тип карты до момента оплаты. Правила акции
4 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Corporate Executive Card. Скидка предоставляется только в магазине в ГУМе. Для получения скидки необходимо сообщить менеджеру тип карты до момента оплаты. Правила акции
5 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Corporate Executive Card. Скидка предоставляется только в магазине в ГУМе. Для получения скидки необходимо сообщить менеджеру тип карты до момента оплаты. Специальное предложение не распространяется на сниженные цены товаров и услуг, предоставляемых партнером. Правила акции
6 Предложение доступно для держателей карт World Elite Mastercard и World Masterсard Black Edition. Правила акции
7 Предложение доступно для держателей карт World Elite Mastercard и World Masterсard Black Edition. Свободный доступ в бизнес-залы Mastercard Lounge при предъявлении карт World Elite Mastercard и World Masterсard Black Edition доступен в следующих городах: Будапешт, Бухарест, Вена, Киев, Прага, Тбилиси, Батуми, Бишкек. Правила акции
8 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Executive Businesscard, Mastercard Corporate Executive Card. Правила акции
9 Предложение доступно для держателей карт World Elite Mastercard и World Masterсard Black Edition. Правила акции
10 Скидка доступна для держателей карт Platinum Masterсard®, World Masterсard Black Edition®, World Elite Masterсard® в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Сочи, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре. Чтобы воспользоваться предложением, добавьте вашу премиальную карту Mastercard и выберите ее как основной способ оплаты в приложении Яндекс.Такси. При заказе машины отметьте тариф «Бизнес», «Премиум» или «Ультима». Скидка будет предоставлена автоматически. Максимальный размер скидки - 3000 рублей на одну поездку. Скидка не предоставляется при оплате поездки наличными. Срок акции 20 октября 2018 – 20 января 2019. Количество поездок со скидкой ограничено. Правила акции
11 Скидка доступна эксклюзивно держателям карт Mastercard World Elite Сбербанка Первого для жителей Европы, Африки, Ближнего Востока и Азии, и на прокат автомобилей в данных регионах. Жители других регионов или аренда в пунктах проката за пределами этих регионов, таких как Австралия, Новая Зеландия, Северная Америка, Южная Америка и Карибский бассейн и др., не могут претендовать на скидку. Размер скидки не является фиксированным и может меняться в зависимости от примененного тарифного плана, сезона, наличия автомобиля и страны проката. Бронирование со скидкой осуществляется на сайте
12 Предложение действительно для держателей карт World Elite Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition и Gold Mastercard. Правила акции
13 Предложение действительно до 31 марта 2019 года для держателей карт Mastercard® Standard, Gold Mastercard®, World Mastercard®, Platinum Mastercard®, World Mastercard Black Edition®, World Elite Mastercard®. При оплате картой Mastercard проживания в отелях Holiday Inn®, Holiday Inn Express®, Crowne Plaza® Hotels and Resorts, Hotel Indigo® или Staybridge Suites® действует скидка 30%; в отелях InterContinental® Hotels & Resorts и Kimpton® Hotels & Restaurants действует скидка 20%. Правила акции
14 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт World Mastercard®, Platinum Mastercard®, World Mastercard Black Edition®, World Elite Mastercard®. Скидка 10% предоставляется на проживание в отеле, скидка 7% - на питание и напитки в ресторанах «Европа», «Икорный бар», «Азия», лобби-баре и кафе «Мезонин». Для получения скидки необходимо сообщить персоналу отеля тип вашей карты до момента оплаты проживания. Правила акции
15 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard. Правила акции
16 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard, Mastercard BusinessCard, Mastercard World BusinessCard, Mastercard Preferred BusinessCard, Mastercard Corporate Card, Mastercard Executive BusinessCard, Mastercard Corporate Executive Card. Правила акции
17 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт World Elite Mastercard в ресторанах Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи, Кисловодска, Новосибирска, Ростова-на-Дону. Правила акции
18 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Mastercard Standard, Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard. Правила акции
19 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Mastercard Standard, Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard.Действительно для держателей карт Mastercard Standard, Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard. Правила акции
20 Предложение действительно для держателей карт World Elite Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, Gold Mastercard и Mastercard Standard. Правила акции
21 Предложение действительно до 31 марта 2019 года для держателей карт Mastercard. Правила акции
22 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Gold Mastercard, World Mastercard, Platinum Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard. Правила акции
23 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Mastercard. Для получения скидки необходимо Сообщите менеджеру тип вашей карты до момента оплаты. Правила акции
24 Предложение действительно до 31 декабря 2019 года для держателей карт Mastercard. Для получения скидки необходимо Сообщите менеджеру тип вашей карты до момента оплаты.
Банковская карта Platinum MasterCard относится к категории элитных и ориентирована на людей с высокими финансовыми возможностями. Её основные преимущества -индивидуальное обслуживание через персонального менеджера, увеличенное количество баллов по бонусным программам, страховые полисы для путешественников при выезде за рубеж и специальные предложения от платёжной системы MasterCard для премиальных клиентов.
Пластиковые карты MasterCard категории Platinum – это платёжные инструменты, подчёркивающие благосостояние обладателей. Обслуживание таких клиентов производится не в общем операционном зале, а в специально отведённых комфортабельных помещениях в непринуждённой обстановке и по выделенной линии при обращении в контакт-центр банка по телефону. Персональный менеджер по звонку пользователя может выполнить такие операции, как переводы между счетами, обмен валют, подключение пластика к другому текущему счёту, доставка наличности и некоторые другие – в зависимости от банка.
Эксклюзивное обслуживание, персональный менеджер и другие привилегии - удовольствие не из дешёвых. Годовое обслуживание платиновой карты обойдётся её владельцу в 8-10 тысяч рублей в год. Для бесплатного обслуживаться ежемесячно выполняются условия банка по безналичным платежам или минимальному остатку средств на счёте. Например, для бесплатного пользования платиновой картой MasterCard Альфа-Банка необходимо тратить по ней от 50 000 рублей и иметь средний месячный остаток от 1 000 000 рублей. При недостаточной сумме месячных расходов для освобождения от ежегодной платы необходимо держать на счете не менее 3 000 000 рублей.
Привилегии Platinum MasterCard в России, кроме эксклюзивного банковского обслуживания, позволяют на льготных условиях:
Банковская карта MasterCard Platinum открывает широкие возможности для пользователя во время поездок за рубеж за счёт бонусных программ и других привилегий:
Для того чтобы стать обладателем дебетовой карты MasterCard Platinum, необходимо обратиться в офис банка с паспортом или заполнить онлайн-заявку на сайте финорганизации. Пластик могут доставить через курьера – но только в Москве и некоторых других крупных мегаполисах. Кредитная платиновая карта во многих случаях оформляется только по персональному предложению финансового учреждения постоянным клиентам.
Получить карту международной платёжной системы MasterCard на территории России можно в один из MasterCard. Специальные предложения и привилегии, предусмотренные МПС для «платиновых» клиентов, во всех случаях одинаковы. А вот условия банков обычно отличаются по следующим параметрам:
Преимущества MasterCard Platinum, безусловно, открывают доступ ко многим услугам и привилегиям на высшем уровне. Однако при совершении платежей пластик функционирует по той же схеме, что и его классические аналоги. Поэтому меры предосторожности при использовании банковских карт одинаковы для всех, и обладатель платежного инструмента платиновой категории не может быть уверен, что он лучше защищён от мошенников по сравнению с остальными.
Черная карта Сбербанка элегантно дополняет портмоне и другие аксессуары своего хозяина. Её обслуживание стоит на порядок дороже классических и золотых продуктов.
Такой пластик открывает дополнительные возможности.
Для кого выгоден такой продукт? Для каждого, кто оплачивает по карте ежемесячно от 3600 рублей в супермаркетах и столько же на автомобильных заправках.
Кэшбэк от указанных сумм полностью покрывает стоимость годового обслуживания. Все потраченное свыше того приносит чистую прибыль.
Разберемся, как клиентам извлечь максимум пользы из чёрной кредитки. Что именно делает ее премиальной?
Весь пластик Сбербанка можно поделить на 3 вида:
В премиальном сегменте выделяются 3 уровня:
Со стороны банка отличия в обслуживании Платинум и Сигнатур / Блэк Эдишн минимальны. Принципиальной разницей является принадлежность платиновых карт к дебетовым, вторых – к кредитным.
Однако платежные системы предлагают держателям таких кредиток ряд дополнительных возможностей, сопоставимых с уровнем элитных:
Platinum | Signature /Black Edition | Infinite / World Elite | |
---|---|---|---|
Стоимость годового обслуживания, руб. | 4900 | 30000 / 70000 | |
Лимиты на снятие наличных | Суточные, месячные | Единственное ограничение 30 млн. р. в месяц. | |
Комиссии по операциям | Взимаются | Тарифом практически не предусмотрены. | |
Пакет услуг, в рамках которого пластик выдается бесплатно | Премьер | Первый | |
Внесение наличности | Максимум 10 млн руб. в месяц. | Лимит отсутствует. | |
Кредитование по пластику | Нет | Кредитный лимит до 3 млн руб. | Овердрафт до 70 млн руб. |
Снятие наличных в банкомате | Бесплатно | 3–4%, минимум 390 руб. | Бесплатно |
Повышенный кэшбэк | Всегда | При расходах по карте свыше 150 тыс. р. в предыдущем месяце | |
АЗС, такси | 10% | - | |
Кафе и рестораны | 5% | 10% | |
Супермаркеты | 1,5% | 5% | |
Привилегии для путешествующих | Скидки в аэропортах (упаковка багажа, аренда авто и пр.) | Дополнительно к преимуществам платиновой карточки, со стороны MasterCard – доступ в бизнес-залы аэропортов (имеются не везде); со стороны Виза – расширенная страховка выезжающих за рубеж. |
|
Служба консьержа | Не входит в стоимость | Есть у Визы |
Держателям карт Виза Сигнатур и МастерКард Блэк Эдишн Сбербанк предлагает одинаковый сервис:
Разница между двумя продуктами в повседневной жизни мало заметна, но она есть. Особенно заметно в путешествиях.
Платежная система для своих держателей Signature предоставляет следующие возможности:
У путешественников карта Visa Signature Сбербанка особенно популярна из-за своей страховки. Годовое обслуживание пластика имеет сопоставимую стоимость с полисом аналогичного уровня.
Для тех, кто часто путешествует, выгодна кобрендинговая . Она доступна как в кредитном, так и в дебетовом исполнении.
Сравним их с обычной статусной картой Сбербанка:
Название | Signature Аэрофлот | Signature | |
---|---|---|---|
Дебетовая | Кредитная | ||
Стоимость обслуживания в год, руб. | 12000 | 4900 | |
Дополнительная Visa, руб./год | 2500 | Не выдается | |
Валюта | Рубль, доллар США, евро | Рубль | |
Суточный лимит на выдачу наличных, руб. | 500 тыс. | 300 тыс. | |
Кэшбэк | Только мили, которые тратятся по специальным внутренним расценкам на товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. | "Спасибо", курс которого равен рублю, принимается партнерами Сбербанка |
Кобрендинговые карты предлагают держателям следующий сервис:
У премиальных Visa Аэрофлот начисляются 2 мили за каждые 60 рублей, потраченных при оплате пластиком.
Пример для наглядности:
Билет Москва – Вена экономкласса при покупке за 2 недели в одну сторону стоит 12500 милей, дополнительно оплачиваются сборы приблизительно 3800 руб. Этот же билет при оплате деньгами стоит 13103 р. За покупку будет начислено 437 милей (13103/60*2=436.77). Если пассажир оплатит эту же сумму не кобрендинговой премиальной картой, подключенной к бонусам Спасибо, он получит 0,5% кэшбэк = 65,5 р. за этот же билет.
Курс конвертации миль в рубли отсутствует, однако пример нагляден, и из него можно сделать выводы:
- стоимость билета за вычетом сборов составляет приблизительно 9300 р. (13103-3800=9303);
- 1 рубль соответствует менее чем 1,5 милям (12500/9300=1,34);
- бонусы в милях значительно выше баллов Спасибо (437 миль /1,34 миль = 326 р., что почти в 5 раз больше 65,5 р., которые были бы начислены по программе Спасибо).
Кэшбэк Аэрофлота высоко привлекателен для постоянных пассажиров. Одновременно он обладает специфической ликвидностью, потратить его можно только на товары и услуги, тесно связанные с авиаперелетами и туризмом. Имеются некоторые ограничения, например, при перелетах туда-обратно.
Международная система МастерКард предоставляет своим премиальным клиентам ожидание международных рейсов в комфортабельных лаунджах. Однако они имеются далеко не во всех аэропортах. В России такой зал есть пока только в терминале Е Шереметьево. Держателям MasterCard World Black Edition Сбербанка также доступны остальные сервисы платежной системы:
МастерКард Ворлд Блэк Эдишн и Виза Сигнатур выпускаются Сбербанком только в форме кредиток.Краткое описание альтернатив среди дебетовых карт:
Выгодный кэшбэк для часто летающих;
— неоправданные затраты для редко путешествующих;
Пластик позволяет снимать наличные в банкомате без комиссии до 500 тыс. р. в сутки;
— меньшее количество привилегий от платежных систем;
Отсутствие комиссий, единственный лимит – снятие наличных 30 млн руб. в месяц;
+ максимальный кэшбэк Спасибо;
+ максимальный уровень привилегий от Visa, MasterCard;
— гарантированная рентабельность пластика при безналичных оплатах от 150 тыс. руб. в месяц.
Черные кредитки в Сбербанке выпускаются по индивидуальному предложению для действующих клиентов с положительной историей, а также по массовому – для обратившихся впервые.
Главное отличие касается размера ставки по кредиту. У предварительно одобренной карты она составляет 21,9% годовых, на общих основаниях – 25,9%.
Кредитный лимит рассматривается индивидуально, максимальный размер составляет 3 млн руб. Однако при прочих равных обстоятельствах действующие клиенты получают предложение с более высокой суммой.
Обобщим описанное выше:
При самостоятельном оформлении продукт стоит 4900 рублей в год. Карта предоставляется бесплатно в рамках пакета Premier. В таком случае она сохраняет все условия кроме получения повышенных бонусов Спасибо. Они начисляются только при совершении оплатных операций в предыдущем месяце на сумму от 80 тыс. р. Если сумма не была достигнута, размер баллов соответствует предложению по стандартному пластику.
Сбербанк Премьер – комплекс услуг, в рамках которого привилегированные клиенты получают:
Пакет услуг имеет стоимость:
Максимально доступно для обналичивания 300 тыс. р. в сутки. В пределах этой суммы ежедневно можно получить до:
Чтобы снять наличные с кредитки, необходимо заплатить комиссию, 3% в Сбербанке, 4% в других организациях, минимум 390 рублей.
Сбербанк называет Сигнатур и Ворлд Блэк картами с большими бонусами. Их держатели получают повышенные баллы:
Дополнительно магазины-участники программы Спасибо начисляют до 30% бонусов. За любые покупки кэшбэк не менее 0,5%.
У платежных систем имеются свои партнеры.
Списки партнеров и акций часто меняются. Ознакомьтесь с актуальной информацией на сайтах банка и платежных систем.
Клиенты с доходами значительно выше средних и положительной историей в Сбербанке получают предодобренное предложение по инициативе банка. Информирование происходит через личный онлайн-кабинет, СМС либо при посещении банка.
Для получения пластика требуется согласие, которое можно выразить через клик в интернет-банке, ответное СМС, личный визит. Забрать готовый пластик можно будет в назначенный день, предъявив паспорт.
По собственной инициативе заявку можно оставить в отделении или на сайте, кликнув на странице продукта кнопку «Оформить карту». Далее действуйте по указаниям системы. Алгоритм будет иметь отличия в зависимости от того, получаете ли вы зарплату через Сбербанк, подключен ли у вас мобильный и интернет-банк. Возможно, потребуется личное посещение офиса со справкой о доходах.
Банк проинформирует вас по СМС о решении выдачи. Если оно будет положительным, вам сообщат ориентировочную дату получения. Позже придет СМС-уведомление о готовности к выдаче.
Безоговорочными преимуществами являются:
К недостаткам можно отнести моменты, связанные со стоимостью:
МастерКард World Black Edition и Виза Signature от Сбербанка – одно из самых привлекательных предложений для тех, кто в неделю тратит около 1 тысячи рублей на бензин. Продукт можно назвать экономичной версией элитных продуктов. Держателю доступны привилегии Визы Инфинити и Ворлд Элит МастерКард по цене платиновых карт.
Третьи лица могут предоставлять Mastercard конкретные предложения, скидки или другие льготы (далее - Предложения), которые будут доступны на сайте или непосредственно через компанию-продавца. Такие Предложения с учетом условий, определенных для каждого Предложения, могут изменяться в любое время без предварительного уведомления. Mastercard не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, понесенные в результате каких-либо взаимодействий между вами и третьими лицами в связи с такими Предложениями. Вы признаете, что Mastercard не несет ответственности за действия третьих лиц и их Предложения, которые они размещают на сайте Mastercard или на своем веб-сайте. Настоящий Сайт может содержать информацию о третьих лицах, ссылки на другие веб-сайты, которые являются полностью независимыми от этого сайта. Сторонняя информация и ссылки приведены исключительно для удобства пользователей и не подтверждают факта какого-либо согласования, одобрения или гарантий от Mastercard. Кроме того, Mastercard не несет ответственности за точность, полноту или достоверность предоставленной третьей стороной информации, или за продукты, или услуги, которые были предложены или проданы через любые ссылки сайта. Вы несете исключительную ответственность за использование информации от третьей стороны. Какие-либо соглашения, сделки или другие договоренности, заключенные между вами и такой третьей стороной, осуществляются исключительно на ваш собственный риск. После того как вы пройдете по сторонним ссылкам, вы покидаете сайт. Любые персональные данные, которые вы предоставляете на стороннем сайте, не будут собираться или контролироваться Mastercard, но будут использоваться согласно политике конфиденциальности и условиям использования стороннего сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и условиями использования сайта третьей стороны для получения дополнительной информации о конфиденциальности и условиях его использования. Mastercard не гарантирует предоставление Предложений какого-либо третьего лица или Предложений, опубликованных на этом сайте. Mastercard не несет ответственности за проверку и оценку и не предоставляет гарантий на товары и услуги, предлагаемые третьими лицами в рамках Предложений, опубликованных на сайте. Mastercard не возлагает на себя ответственность за содержание всех представленных третьими сторонами Предложений. Внимательно изучите детали Предложений и их условий.
В случае возникновения вопросов по условиям предоставления привилегий вы можете обратиться в службу поддержки